Prolongation – die Baufinanzierung bei der bisherigen Bank verlängern
Die Prolongation im Baufinanzierungsbereich bezeichnet die Verlängerung der Laufzeit eines bestehenden Darlehens oder Kredits bei der Bank, bei welcher der aktuelle Vertrag läuft. Dies kommt häufig vor, wenn das ursprüngliche Darlehen nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt ist.
Der Begriff „Prolongation“ bezieht sich also auf die Fortführung der Finanzierung zu neuen Konditionen – bei der bisherigen Bank. Sie ist besonders dann sinnvoll, wenn das Angebot Ihrer Bank mit dem Markt mithalten kann oder wenn eine Tilgung in einer größeren Summe zu diesem Zeitpunkt nicht möglich ist. Vergleichen Sie das Angebot deshalb mit anderen, bevor Sie zusagen.
Bei der Prolongation können Sie auch einen neuen Tilgungssatz vereinbaren oder die Summe anpassen. Stehen zum Beispiel weitere Mittel zur Verfügung, lässt sich die Restschuld verringern und das Darlehen schneller zurückzahlen.
Gründe für eine Prolongation
Restschuld
Wenn der Kreditnehmer nach Ablauf der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld hat, aber nicht in der Lage ist, diese vollständig zu tilgen, kann eine Prolongation vereinbart werden, um den Kredit zu verlängern.
Zinsentwicklung
Die neuen Konditionen richten sich nach dem Zinsniveau zum Ende der Zinsbindung. Sind die Zinsen seit dem Abschluss gestiegen, steigt auch die Rate – ein Vergleich zeigt, ob das Angebot Ihrer Bank marktgerecht ist.
Veränderte Lebensumstände
Eine Prolongation kann auch dazu dienen, die monatlichen Belastungen zu reduzieren, falls sich die finanziellen oder beruflichen Verhältnisse des Kreditnehmers geändert haben.
Planbarkeit
Der Kreditnehmer behält einen festen Zinssatz für eine weitere Laufzeit, was eine gute Planbarkeit für die Zukunft ermöglicht.
Vermeidung von Umfinanzierungskosten
Bei einer Prolongation bleibt die Grundschuld, wie sie ist. Kosten für Notar und Grundbuch, wie sie bei einem Bankwechsel anfallen können, entstehen in der Regel nicht.
Ablauf der Prolongation
Häufig schickt die Bank einige Monate vor Ende der Zinsbindung ein Angebot. Es lohnt sich, dieses nicht ungeprüft anzunehmen, sondern über Zinsbindung, Rate und Laufzeit zu sprechen.
Die neuen Konditionen werden anschließend schriftlich vereinbart.
Ihre Zinsbindung endet erst in einigen Jahren? Dann kann ein Forwarddarlehen interessant sein. Bietet eine andere Bank bessere Konditionen, ist die Umschuldung die Alternative.
Persönliche Beratung
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