Kapitalbeschaffung in der Baufinanzierung für Privatpersonen
Ist Ihre Immobilie ganz oder zu einem großen Teil abbezahlt, steckt darin Vermögen, das Sie nutzen können, ohne zu verkaufen. Bei der Kapitalbeschaffung beleihen Sie Ihre Immobilie mit einem Hypothekendarlehen und sichern sich so Kapital zu Zinsen, die sich an den aktuellen Bauzinsen orientieren. Der wesentliche Vorteil: Die Mittel sind nicht zweckgebunden.
Nicht alle Banken bieten die gleichen Finanzierungsmöglichkeiten an, da ihre Rahmenbedingungen variieren. Daher ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen.
Wovon die Höhe des Darlehens abhängt
Wie viel Kapital eine Bank Ihnen gewährt, hängt im Wesentlichen von zwei Faktoren ab:
Wert der Immobilie:
Der sogenannte Beleihungswert gibt an, welchen Betrag die Bank bei einer Verwertung der Immobilie erzielen könnte. Vom Verkehrswert wird ein Risikoabschlag abgezogen, um den Beleihungswert zu ermitteln. Dabei zählen unter anderem Lage, Zustand und Art der Immobilie.
Die maximale Beleihungsgrenze liegt meistens bei 80 % des Beleihungswertes. Besteht bereits eine Restschuld, wird diese von der Beleihungsgrenze abgezogen.
Haushaltsrechnung und monatliche Rate:
Die finanzielle Situation des Kreditnehmers muss zur Kredithöhe passen. Die Bank prüft, ob Einkommen und laufende Ausgaben die monatliche Rate dauerhaft tragen, auch mit Blick auf später, etwa den Ruhestand.
Wege zum Kapital aus Ihrer Immobilie
Die Beleihung einer Immobilie funktioniert ähnlich wie eine klassische Baufinanzierung. Die Immobilie dient als Sicherheit für das aufgenommene Darlehen, wobei eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird. Je nach Ausgangslage gibt es drei Wege:
- Neue Grundschuld: Ist die Immobilie schuldenfrei, wird eine Grundschuld neu bestellt. Das geschieht beim Notar und über das Grundbuchamt, dafür fallen Kosten an.
- Vorhandene Grundschuld nutzen: Ist bereits eine Grundschuld eingetragen, die frei ist – es besteht keine Restschuld und kein laufender Kredit mehr –, kann sie für die Kapitalbeschaffung verwendet werden. Das spart deutlich Kosten für die Grundschuldbestellung.
- Nachrangdarlehen: Läuft noch ein Darlehen, kann ein zusätzliches Darlehen im Rang dahinter abgesichert werden. Weil die Bank im Ernstfall erst nach der vorrangigen Bank bedient wird, sind die Zinsen dafür meist höher.
Sollte der Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, kann die Bank das Objekt zwangsversteigern, um ihre Forderungen auszugleichen.
Das Kapital können Sie flexibel nutzen, beispielsweise für:
- Renovierung, Modernisierung oder energetische Sanierung
- Ablösung teurer Ratenkredite
- Eigenkapital für eine weitere Immobilie
- größere Anschaffungen
- Unterstützung der Kinder, etwa bei Ausbildung oder eigenem Zuhause
- Auszahlung von Miterben, wenn Sie eine geerbte Immobilie übernehmen
So läuft die Kapitalbeschaffung ab
- Gespräch: Wir klären, wofür Sie das Kapital brauchen, welcher Betrag sinnvoll ist und welche Rate zu Ihrem Haushalt passt.
- Unterlagen: Für die Bank brauchen Sie unter anderem Angaben zur Immobilie, einen aktuellen Grundbuchauszug und Einkommensnachweise. Ich sage Ihnen, was genau nötig ist.
- Angebote vergleichen: Ich vergleiche Angebote verschiedener Banken. Den Antrag stelle ich erst, wenn Sie ihn unterschrieben haben. Die Bank ermittelt dann den Beleihungswert und prüft Ihre Unterlagen.
- Grundschuld und Auszahlung: Nach der Zusage wird eine Grundschuld eingetragen oder eine vorhandene genutzt. Danach zahlt die Bank das Darlehen aus.
Welcher Weg sich für Ihr Vorhaben eignet, klären wir gemeinsam. Für eine individuelle Beratung und die Suche nach dem passenden Finanzierungsmodell stehe ich Ihnen gern zur Verfügung – bei Ihnen vor Ort oder per Videoberatung bundesweit.
Persönliche Beratung
Kostenfreie Erstberatung – per Video und Telefon bundesweit, oder bei Ihnen vor Ort in Grünstadt und Umgebung.