Was ist ein variabler Zins?
Bei einem variablen Zins ist der Zinssatz nicht für mehrere Jahre festgeschrieben, sondern wird regelmäßig angepasst, meist alle drei oder sechs Monate. Grundlage ist in der Regel ein Referenzzins wie der Euribor, zu dem die Bank einen festen Aufschlag rechnet. Man spricht auch von Zinsanpassung oder einem Gleitzinsdarlehen; ältere Verträge nennen solche Konditionen „bis auf weiteres“ (b.a.w.-Konditionen).
Steigt der Referenzzins, steigt auch Ihr Zins und damit die Rate. Sinkt er, wird es günstiger. Manche Banken bieten eine Zinsobergrenze (Cap) an, die den Anstieg begrenzt, meist gegen einen Aufpreis.
Ein großer Vorteil ist die Flexibilität: Ein Darlehen mit veränderlichem Zinssatz können Sie jederzeit mit einer Frist von drei Monaten kündigen (§ 489 Abs. 2 BGB) und es ganz oder teilweise zurückzahlen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Was bedeutet das für Sie? Für eine langfristige Baufinanzierung ist ein variabler Zins wegen des Zinsänderungsrisikos selten die erste Wahl. Als Baustein kann er sinnvoll sein, zum Beispiel:
- für eine Zwischenfinanzierung, bis eine alte Immobilie verkauft ist,
- wenn Sie in absehbarer Zeit größere Beträge zurückzahlen möchten,
- als Übergang, bis Sie sich für eine feste Zinsbindung entscheiden.
Ich prüfe mit Ihnen, ob und in welchem Umfang ein variabler Baustein zu Ihrer Planung passt.
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Stand: Oktober 2026. Allgemeine Erklärung ohne Gewähr. Sie ersetzt keine Rechtsberatung; verbindliche Auskünfte gibt Ihnen eine Rechtsanwältin oder ein Rechtsanwalt.