Was ist ein Tilgungsdarlehen?
Ein Tilgungsdarlehen ist ein Darlehen, das Sie während der Laufzeit nach und nach zurückzahlen. Der Begriff wird auf zwei Arten verwendet:
- Im weiten Sinn steht er für alle Darlehen mit laufender Tilgung, im Gegensatz zum Festdarlehen, das erst am Ende auf einmal zurückgezahlt wird.
- Im engen Sinn meint er das Abzahlungsdarlehen, auch Ratentilgungsdarlehen genannt: Sie tilgen jedes Jahr denselben festen Betrag. Weil die Restschuld dadurch gleichmäßig sinkt, werden auch die Zinsen immer kleiner, und die Gesamtrate nimmt von Jahr zu Jahr ab.
Das Gegenstück ist das Annuitätendarlehen, die häufigste Form der Baufinanzierung. Dort bleibt die Rate gleich, und der Tilgungsanteil wächst mit der Zeit.
Beispiel: Sie nehmen ein Abzahlungsdarlehen über 200.000 Euro auf und tilgen jährlich 10.000 Euro. Nach zehn Jahren beträgt die Restschuld 100.000 Euro, und die Zinsen werden nur noch auf diesen Betrag berechnet (Zahlen frei gewählt).
Was bedeutet das für Sie? Beim Abzahlungsdarlehen ist die Belastung am Anfang am höchsten und sinkt dann. Das kann passen, wenn Ihr Einkommen schon heute hoch ist oder später sinken wird, etwa mit Blick auf den Ruhestand. In der privaten Baufinanzierung ist es deutlich seltener als das Annuitätendarlehen. Ich rechne Ihnen gern beide Varianten nebeneinander, damit Sie Rate, Restschuld und Zinskosten vergleichen können.
Mehr dazu:
Stand: Oktober 2026. Allgemeine Erklärung ohne Gewähr, ersetzt keine individuelle Beratung.